Auto a rate senza finanziamento: come fare e quando conviene

Comprare un’auto a rate senza finanziamento garantisce agli acquirenti flessibilità economica senza il peso burocratico del prestito auto.

Auto a rate senza finanziamento

L'acquisto di un'auto a rate senza dover ricorrere ad un finanziamento è una soluzione sempre più diffusa in Italia perché consente di dilazionare il pagamento della vettura nel tempo senza avere gli obblighi burocratici tipici di un prestito auto.

Sul mercato si trovano diverse opzioni per chi desidera comprare un’auto a rate senza gli obblighi imposti da un istituto di credito. L'unica difficoltà è trovare la soluzione più vantaggiosa.

1. Acquisto auto a rate senza finanziamento: quando conviene

Comprare un'auto a rate senza ricorrere ad un prestito significa, di fatto, contare solamente sulle proprie finanze dilazionando la spesa in diverse mensilità.

Le case automobilistiche, le concessionarie e i rivenditori auto offrono agli interessati la possibilità di pagare determinati modelli a rate e pubblicizzano largamente questo modello d'acquisto offrendo condizioni a prima vista vantaggiose: la possibilità di pagare la prima rata diverse settimane dopo aver ottenuto l'auto oppure degli sconti sul prezzo finale d'acquisto. Ma attenzione: il pagamento a rate, per quanto flessibile, porta ad un costo finale leggermente maggiore e, se dilazionato in molte mensilità, l'auto rischia di perdere valore.

2. Maxirata finale

Proprio per ridurre il numero delle rate da pagare e il loro importo, nelle soluzioni d’acquisto auto a rate senza finanziamento è spesso prevista la maxirata finale. Si tratta di una rata cha ha un importo maggiore rispetto a quelle precedenti e serve a riscattare completamente la vettura.

Il pagamento dell’auto a rate con maxirata finale prevede, inoltre, degli importi mensili leggermente minori rispetto alle soluzioni che non la includono, dando più respiro al consumatore.

Esempio calcolo rata mensile con e senza maxirata finale

Per fare un esempio, ipotizziamo che l’importo da pagare in 24 mesi per comprare un'auto sia di 20.000 €.

  • Con maxirata finale di 6.000 €: 608,70 € al mese
  • Senza maxirata finale: 833,33 € al mese

3. Cessione del quinto per acquisto auto

Un'ottima alternativa per acquistare la propria auto a rate, senza ricorrere ad un finanziamento, è la cessione del quinto. Si tratta di una formula di pagamento tramite la quale la rata dovuta al pagamento dell’auto viene trattenuta direttamente dallo stipendio con scadenza mensile.

Cessione del quinto: come funziona

Come dice il nome stesso, la rata non può superare un quinto (20%) dell’ammontare dello stipendio, valutato al netto delle ritenute. Sarà il datore di lavoro a dover versare la quota trattenuta direttamente sul conto della concessionaria o dell'istituto con cui è stato stretto il contratto.

Condizioni della cessione del quinto

Con la cessione del quinto per l’acquisto dell’auto è possibile pagare un'auto a rate senza dover ricorrere ad un prestito, ma bisogna rispettare delle condizioni:

  • Durata cessione del quinto: parte dai 24 mesi e raggiunge un massimo di 120 mesi.
  • Somma ottenibile: fino a 75.000 €.
  • Requisiti: contratto di lavoro stabile, stipula di una polizza assicurativa per il rischio vita e per la perdita dell’impiego.

Se ho un contratto di lavoro determinato posso accedere alla cessione del quinto?

La risposta è positiva. Nel caso di contratto determinato la durata contrattuale del prestito non potrà superare quella del contratto di lavoro e quindi le rate avranno un importo maggiore.

I dipendenti della pubblica amministrazione possono aumentare la quota cedibile dello stipendio fino al 50%.

4. Comprare auto a rate senza finanziamento: noleggio, leasing e Buy Back

Oltre alla cessione del quinto ci sono numerose soluzioni a contratto che permettono ai consumatori di comprare auto a rate senza ricorrere ad un finanziamento:

  • Leasing auto: con questa tipologia contrattuale potrai utilizzare un’auto per un periodo di tempo prolungato pagando un canone mensile. Alla fine del periodo di leasing potrai scegliere se acquistare l’auto o meno tramite il pagamento di una maxirata finale.
  • Noleggio auto a lungo termine: con questo contratto potrai utilizzare un’auto per un arco di tempo prolungato pagando un canone fisso al mese. Alla fine del noleggio non potrai riscattare l’auto ma dovrai restituirla ed eventualmente noleggiarne un’altra.
  • Noleggio auto a breve e medio termine: funziona come il noleggio a lungo termine ma l'auto viene ceduta per un arco di tempo più breve (dai 3 ai 12 mesi).
  • Buy Back o “mezza auto”: questa formula contrattuale, proposta da diversi marchi come Fiat, Ford o Renault, dà la possibilità di pagare a rate solamente una parte del valore del veicolo. Alla fine del pagamento rateale potrai scegliere se pagare una maxirata finale e saldare l’importo rimanente oppure restituire il veicolo.
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